বিনিয়োগ কি? কোথায় কোথায় বিনিয়োগ করা যায়?

বিনিয়োগ কি? এবং কোথায় কোথায় বিনিয়োগ করা যায়? আজকের এই ব্লগে সবকিছু জানবো? আর্থিক সুযোগে ভরা বিশ্বে, বিনিয়োগের ধারণাটি ক্রমশ তাৎপর্যপূর্ণ হয়ে উঠেছে। আপনি একজন পাকা বিনিয়োগকারী হোন বা নতুন বিনিয়োগকারী আর্থিক বাজারে তাদের পায়ের আঙ্গুল ডুবাতে চাইছেন প্রত্যেকের জন্য বিনিয়োগের মৌলিক বিষয়গুলি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

এই নিবন্ধটি আপনার বিস্তৃত নির্দেশিকা হিসাবে কাজ করবে, মূল ধারণা, কৌশল এবং বিনিয়োগ সম্পর্কিত মূল বিষয়গুলিকে স্পষ্ট ভাবে বুঝতে সাহায্য করবে।

বিনিয়োগ কি ? 

বিনিয়োগ হল সম্পদ বরাদ্দ করার অভ্যাস, সাধারণত অর্থ, সময়ের সাথে সাথে রিটার্ন বা মুনাফা উৎপন্ন করার লক্ষ্য। বিনিয়োগের মূল নীতিটি আপনার অর্থকে আপনার জন্য কার্যকর করার ধারণার চারপাশে ঘোরে। শুধুমাত্র একটি ব্যাঙ্কে আপনার তহবিল সঞ্চয় করার পরিবর্তে, আপনি সেগুলিকে স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট বা ব্যবসার মতো সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করেন যেগুলির মূল্য বৃদ্ধি বা আয়ের সম্ভাবনা রয়েছে৷ এই বৃদ্ধি বা আয় মূলধন মূল্যায়ন (সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি) বা লভ্যাংশ/সুদ প্রদানের মাধ্যমে আসতে পারে।

সফল বিনিয়োগের জন্য ঝুঁকি এবং পুরস্কারের মধ্যে একটি সুচিন্তিত ভারসাম্য প্রয়োজন, কারণ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ প্রায়শই উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা প্রদান করে কিন্তু ক্ষতির উচ্চ সম্ভাবনাও বহন করে। বৈচিত্র্য, বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী এবং শিল্প জুড়ে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া, ঝুঁকি কমানোর একটি মৌলিক কৌশল।

উপরন্তু, সময় বিনিয়োগের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, কারণ আপনার অর্থ যত বেশি সময় বিনিয়োগ করা হবে, এটি চক্রবৃদ্ধি আয় থেকে তত বেশি উপকৃত হতে পারে, যেখানে আপনার উপার্জন আরও বেশি উপার্জন করে। পরিশেষে, সফল বিনিয়োগের চাবিকাঠি আপনার আর্থিক লক্ষ্য বোঝা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং একটি সুচিন্তিত বিনিয়োগ কৌশল যা আপনার উদ্দেশ্য এবং সময় দিগন্তের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

বিনিয়োগের ধরন উপলব্ধ

বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধা মেটাতে ভারত বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে। ভারতে উপলব্ধ সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে:

স্টক বা শেয়ার:

ন্যাশনাল স্টক এক্সচেঞ্জ (NSE) এবং বম্বে স্টক এক্সচেঞ্জ (BSE) এর মতো স্টক এক্সচেঞ্জে সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা কোম্পানিগুলির শেয়ারে বিনিয়োগ করা।

মিউচুয়াল ফান্ড:

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টক, বন্ড বা অন্যান্য সিকিউরিটিগুলির একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার জন্য একাধিক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে।

ফিক্সড ডিপোজিট (FDs):

FD হল একটি কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্প যা ব্যাঙ্ক এবং পোস্ট অফিসগুলি দ্বারা অফার করা হয়, একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার প্রদান করে।

বন্ড:

সরকারী এবং কর্পোরেট বন্ড হল ঋণ সিকিউরিটি যা পর্যায়ক্রমিক সুদ প্রদান করে এবং পরিপক্কতার সময় মূল পরিমাণ ফেরত দেয়।

রিয়েল এস্টেট:

ভাড়া আয় বা মূলধন বৃদ্ধির জন্য আবাসিক বা বাণিজ্যিক সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করা।

গোল্ড/সোনা:

ফিজিক্যাল গোল্ড (গয়না, কয়েন) বা গোল্ড এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং সার্বভৌম গোল্ড বন্ড (SGB) এর মতো আর্থিক উপকরণে বিনিয়োগ।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF):

একটি দীর্ঘমেয়াদী, কর-সঞ্চয়কারী বিনিয়োগ স্কিম যা সরকার দ্বারা নির্দিষ্ট সুদের হার দিয়ে দেওয়া হয়।

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS):

একটি অবসরকালীন সঞ্চয় স্কিম যা বিনিয়োগকারীদের সময়ের সাথে সাথে একটি অবসরকালীন কর্পাস তৈরি করতে দেয়।

ফিক্সড ম্যাচুরিটি প্ল্যান (FMPs):

একটি নির্দিষ্ট মেয়াদপূর্তির তারিখ সহ ডেট মিউচুয়াল ফান্ড, ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে।

রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs):

REITs প্রাথমিকভাবে স্টক মার্কেটের মাধ্যমে আয়-উৎপাদনকারী রিয়েল এস্টেট সম্পদে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়।

ইনিশিয়াল পাবলিক অফারিং (IPO):

একটি কোম্পানির প্রারম্ভিক পাবলিক অফারের সময় নতুন জারি করা শেয়ারে বিনিয়োগ করা।

সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং রিকারিং ডিপোজিট:

বেসিক ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য রিকারিং ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট।

ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC):

একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং ট্যাক্স সুবিধা সহ সরকারি সঞ্চয় বন্ড।

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIPs):

মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত এবং নিয়মতান্ত্রিকভাবে সময়ের সাথে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি।

পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম:

মাসিক ইনকাম স্কিম (MIS) এবং সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS) এর মতো বিভিন্ন সঞ্চয় বিকল্প।

বিকল্প বিনিয়োগ:

এর মধ্যে রয়েছে পণ্য, বৈদেশিক মুদ্রা এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি, যদিও তারা প্রায়ই উচ্চ ঝুঁকি বহন করে এবং ব্যাপকভাবে নিয়ন্ত্রিত নাও হতে পারে।

ভারতের বিনিয়োগকারীদের এই বৈচিত্র্যময় সবচেয়ে উপযুক্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বেছে নেওয়ার আগে তাদের আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের দিগন্ত বিবেচনা করা উচিত। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় পেশাদার আর্থিক পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় যাতে তারা আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক চাহিদা এবং উদ্দেশ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।

বিনিয়োগ কিভাবে শুরু করবেন?

আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন 

আর্থিক সাফল্য অর্জন এবং আপনার অর্থ আপনার চাহিদা এবং আকাঙ্খা পূরণের জন্য কার্যকরভাবে কাজ করে তা নিশ্চিত করার জন্য আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। আর্থিক লক্ষ্য স্থাপন করতে, আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করে শুরু করুন। এতে আপনার আয়, খরচ, সম্পদ এবং ঋণ পরীক্ষা করা অন্তর্ভুক্ত। একবার আপনার আর্থিক অবস্থার একটি পরিষ্কার চিত্র পাওয়া গেলে, স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় উদ্দেশ্য চিহ্নিত করুন। স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা বা ছুটির জন্য সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যখন দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির মধ্যে অবসর পরিকল্পনা, একটি বাড়ি কেনা বা আপনার সন্তানদের শিক্ষার জন্য অর্থায়ন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

এরপরে, প্রতিটির সাথে নির্দিষ্ট, পরিমাপযোগ্য, অর্জনযোগ্য, প্রাসঙ্গিক এবং সময়সীমাবদ্ধ (SMART) মানদণ্ড সংযুক্ত করে আপনার লক্ষ্যগুলি পরিমাপ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার লক্ষ্য একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা হয়, তাহলে প্রয়োজনীয় সঠিক পরিমাণ এবং সময়রেখাটি নির্দিষ্ট করুন যার মধ্যে আপনি এটি অর্জন করতে চান। আপনার লক্ষ্যগুলিকে তাদের গুরুত্ব এবং জরুরীতার উপর ভিত্তি করে অগ্রাধিকার দিন, কারণ এটি আপনার আর্থিক সিদ্ধান্ত এবং সম্পদ বরাদ্দের নির্দেশনা দেবে। পরিস্থিতির পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নিয়মিত পর্যালোচনা করুন এবং সামঞ্জস্য করুন এবং আপনার উদ্দেশ্যগুলি অর্জনের জন্য অনুপ্রাণিত এবং ট্র্যাকে থাকার জন্য আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করুন।

একজন আর্থিক উপদেষ্টার নির্দেশনা চাওয়াও আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি কার্যকরভাবে নির্ধারণ এবং পরিচালনার ক্ষেত্রে উপকারী হতে পারে। মনে রাখবেন যে ভালভাবে সংজ্ঞায়িত আর্থিক লক্ষ্যগুলি আপনার আর্থিক যাত্রার জন্য একটি রোডম্যাপ হিসাবে কাজ করে, আপনাকে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে এবং আর্থিক নিরাপত্তা ও সমৃদ্ধির দিকে কাজ করতে সহায়তা করে।

ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করুন 

ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়নের সাথে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করার সময় আর্থিক ক্ষতি বা বাজারের ওঠানামা সহ্য করার আপনার ইচ্ছা এবং ক্ষমতা মূল্যায়ন করা জড়িত। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে, আপনার বিনিয়োগের সময় দিগন্ত, আর্থিক লক্ষ্য এবং বাজারের অস্থিরতার সাথে মানসিক স্বাচ্ছন্দ্যের মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন। আপনি কি সম্ভাব্য উচ্চতর রিটার্নের জন্য আপনার কিছু বা সমস্ত বিনিয়োগ হারানোর সম্ভাবনা নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন, নাকি আপনি কম ঝুঁকি সহ আরও রক্ষণশীল পদ্ধতি পছন্দ করেন? আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝা আপনাকে এমন বিনিয়োগ বেছে নিতে সাহায্য করে যা আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য এবং মানসিক স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

আপনার বিনিয়োগের কৌশল আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযোগী থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য পর্যায়ক্রমে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পর্যালোচনা এবং পুনরায় মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করুন 

একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি পরিচালনা এবং রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ কৌশল। এটি করার জন্য, স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং নগদ সমতুল্যের মতো বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিয়ে শুরু করুন। প্রতিটি সম্পদ শ্রেণী বাজারের অবস্থার প্রতি ভিন্নভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায়, তাই তাদের মধ্যে বৈচিত্র্য আনা বাজারের অস্থিরতার প্রভাব কমাতে সাহায্য করতে পারে। প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে, বিভিন্ন সেক্টর বা শিল্পে বিনিয়োগ করে আরও বৈচিত্র্য আনুন। এটি বাজারের একটি নির্দিষ্ট এলাকায় অতিরিক্ত ঘনত্বের সাথে যুক্ত ঝুঁকি হ্রাস করে।

উপরন্তু, দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক উভয় বাজারে বিনিয়োগ করে ভৌগলিক বৈচিত্র্য বিবেচনা করুন, কারণ বিভিন্ন অঞ্চলে অর্থনৈতিক অবস্থা ভিন্ন হতে পারে। একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং সময় দিগন্তের মূল্যায়ন করা অপরিহার্য। দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের তরুণ বিনিয়োগকারীরা স্টকের উচ্চ অনুপাতের সাথে আরও আক্রমনাত্মক বরাদ্দের দিকে ঝুঁকতে পারে, যখন অবসরের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিরা উচ্চ বন্ড বরাদ্দের সাথে আরও রক্ষণশীল মিশ্রণ বেছে নিতে পারে।

নিয়মিতভাবে পর্যালোচনা করুন এবং আপনার পোর্টফোলিওটি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করুন, কারণ বাজারের অবস্থার পরিবর্তন সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দের প্রবাহ ঘটাতে পারে। একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির জন্য উপযোগী একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি এবং বজায় রাখার ক্ষেত্রে মূল্যবান নির্দেশনা প্রদান করতে পারে।

বিনিয়োগের কৌশল

কিনুন এবং ধরে রাখুন;

এই কৌশলটিতে বিনিয়োগ ক্রয় করা এবং একটি বর্ধিত সময়ের জন্য তাদের ধরে রাখা জড়িত। এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী পদ্ধতি যার লক্ষ্য বাজারের সামগ্রিক বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হওয়া।

মান বিনিয়োগ (Value Investing);

মূল্য বিনিয়োগকারীরা বাজারে অমূল্য সম্পদ খোঁজে। তারা বিশ্বাস করে যে এই সম্পদগুলির সময়ের সাথে প্রশংসা করার সম্ভাবনা রয়েছে।

বৃদ্ধি বিনিয়োগ (Growth Investing);

প্রবৃদ্ধি বিনিয়োগকারীরা উচ্চ প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ কোম্পানিগুলিতে ফোকাস করে। তারা যথেষ্ট রিটার্নের সম্ভাবনার বিনিময়ে উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক।

SIP পদ্ধতিতে বিনিয়োগ; 

এই কৌশলটি বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে। এটি বাজারের অস্থিরতার প্রভাব কমাতে সাহায্য করে। ঝুঁকি কমানোর জন্য SIP পদ্ধতিতে বিনিয়োগ করার জন্য বলা হয়। 

বিবেচনা করার মূল বিষয়গুলি

গবেষণা এবং বিশ্লেষণ;

কোনো বিনিয়োগ করার আগে পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা অপরিহার্য। বাজারের প্রবণতা, আর্থিক বিবৃতি এবং অর্থনৈতিক সূচক বিশ্লেষণ করুন।

বিনিয়োগ খরচ;

আপনার বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত ফি এবং খরচ বিবেচনা করুন। উচ্চ ফি সময়ের সাথে সাথে আপনার রিটার্নে খেতে পারে।

ট্যাক্স প্রভাব;

আপনার বিনিয়োগের ট্যাক্স পরিণতি বুঝতে. ট্যাক্স-দক্ষ কৌশলগুলি আপনার কর-পরবর্তী রিটার্ন সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারে। 

উপসংহার

সম্পদ নির্মাণ এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার জন্য বিনিয়োগ একটি শক্তিশালী হাতিয়ার। আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করে, ঝুঁকির মূল্যায়ন করে এবং একটি সুচিন্তিত কৌশল প্রয়োগ করে, আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে বিনিয়োগের জটিল জগতে প্রবেশ করতে পারেন।